Asuntolainan käyttö autolainana
Eikö ole parempi käyttää asuntolainaa auton ostamiseen?
Koska asuntolainojen korot ovat yleensä alhaisemmat kuin autorahoitus, saatat miettiä, kuinka voit käyttää asuntolainaasi auton ostamiseen.
• Piirrä uudelleen
• Jälleenrahoitus
Uudelleen nostaminen asuntolainastasi
Jos olet menossa eteenpäin asuntolainamaksujen kanssa, sinulla on ehkä kertynyt "varataskuja", joita voit käyttää auton oston rahoittamiseen. Ennen tämän tekemistä on sekä positiivisia että negatiivisia puolia.
Pros
Sopivuus. Kotitalouksiasi käyttämällä sinulla on edelleen vain yksi säännöllinen lainaerä, ei kaksi.
Nopeus – Lainaajastasi riippuen uudelleenpiirtäminen voidaan järjestää erittäin nopeasti. Toisin kuin lainan saaminen tyhjästä, sinun ei tarvitse vahvistaa tuloja tai vastaanottaa luottotarkistuksia.
Kohtuuhintaisuus – Jos sinulla ei ole varaa laittaa enemmän rahaa syrjään maksaaksesi lainasi juuri nyt (esimerkiksi jos perheesi tulot ovat väliaikaisesti pienentyneet yhteen), asuntolainan uudelleenkäyttö voi antaa sinulle mahdollisuuden ostaa auto ilman, että tulo. vähimmäislainan maksut.
Miinukset
Hinta. Vaikka korkotaso voi olla alhaisempi, velan koko ja koronkoron vaikutus ajan myötä tarkoittaa, että saatat maksaa enemmän kokonaiskorkoa rahoittamalla autoasi asuntolainalla.
Nämä lisäkorot voidaan kuitenkin kompensoida lisämaksuilla.
Katso alla oleva esimerkki havainnollistaaksesi, miten tämä toimii.
seuranta
Jos haluat jakaa kulusi niin, että voit valita, mitä maksat ja milloin, uusien kulujen lisääminen asuntolainaan rajoittaa tätä.
Esimerkki
Alla oleva taulukko näyttää yksinkertaisen vertailun autolainasta (sekä olemassa olevan asuntolainan kustannukset) ja asuntolainan jälleenrahoituksesta. Tämä tehtiin lainan lyhennyslaskurilla.
Piirrä uudelleen A: Kun varat on nostettu uudelleen auton ostoa varten, asuntolainasta suoritetaan vain vähimmäismaksut. Auton ylimääräiset kustannukset, joita ei korvata lisämaksuilla, johtavat 11,500 20 dollarin ylimääräiseen asuntolainakorkoon jäljellä olevien XNUMX laina-ajan aikana.
Piirrä uudelleen B: Nostamalla asuntolainamaksuasi sen jälkeen, kun olet kuluttanut liikaa autoon, voit välttää korkeamman kokonaiskoron maksamisen asuntolainasi voimassaoloaikana.
Muita huomioitavia asioita
• Lainanantajasi voi veloittaa uudelleenlainauspalkkion (yleensä nimellisen), asettaa uudelleenlainauksen vähimmäismäärän tai ilmoittaa, että sinulla on kotisi vähimmäispääoma (esim. 20 %).
• Jos et ole vielä neuvotellut asuntolainaasi uudelleen, sinun on ehkä rekisteröitävä tai määritettävä valtuutus.
Asuntolainasi jälleenrahoitus
Jos olet myöhässä asuntolainastasi eikä sinulla ole varoja uudelleenrahoitukseen, voit keskustella nykyisen tai uuden lainanantajasi kanssa asuntolainasi uudelleenrahoituksesta saadaksesi auton ostamiseen tarvitsemasi varat.
Järjestäminen kestää todennäköisesti kauemmin kuin uudelleen piirtäminen. Taloudellinen tilanteesi arvioidaan uudelleen, mukaan lukien asuntosi arvo suhteessa haluamaasi lainaan. Tämä voi sisältää arvioijan suorittaman kiinteistön tarkastuksen.
Pros
• Jälleenrahoitustapa voi olla joustava, kuten lyhennyssumman alentaminen pidentämällä laina-aikaa (mutta tämä voi myös nostaa kokonaiskorkoa).
• Lainastasi riippuen (ja kuinka kauan sen sait), saatat saada myös alhaisemman koron tai parempia ominaisuuksia nykyisistä tuotteista.
Miinukset
• Kotilainanantajasi saattaa veloittaa jälleenrahoitusmaksun. Se voi olla jopa 500 dollaria, joten se kannattaa tarkistaa etukäteen.
• Luottosaldosi kasvaa. Jos palautat vähimmäismaksut, tämä johtaa yleensä koron kokonaismäärän kasvuun.
Muita huomioitavia asioita
• Useimmilla asuntolainantarjoajilla on sakkoja lainan takaisinmaksusta sen alkuvuosina, joten pidä tämä mielessä, jos harkitset lainanantajan vaihtamista.
• Saatavilla on useita erilaisia jälleenrahoitusvaihtoehtoja. Ota aikaa tavoitteidesi tarkkaan miettimiseen varmistaaksesi, että päädyt tilanteeseesi sopivaan ratkaisuun, joka on enemmän, ei vähemmän!
• Jos lainaat uudelleen lainataksesi alkuperäistä lainasummaasi enemmän, voidaan veloittaa leimavero.
VINKKI: Jos olet ostamassa autoa, jota ei voi käyttää vakuudeksi, voit myös käyttää asuntoa lainan vakuudeksi alentaaksesi korkoasi (mutta ole varovainen, jos et maksa maksujasi!).
