Kuinka huono luotto vaikuttaa autovakuutusmaksuihin
Pitoisuus
Huono luottohistoria vaikeuttaa autolainan tai autoleasingin saamista, ja se vaikeuttaa myös autovakuutuksen saamista. Jotkut autovakuutusyhtiöt nostavat autovakuutuskorkoasi, jos sinulla on huono luottoluokitus, kun taas toiset ovat lempeämpiä luottotappioiden kanssa, samalla tavalla kuin luottokorttiyhtiöt kohtelevat kuluttajia, joilla on huono luotto. Luottopisteet vaikuttavat autolainoihin, luottokortteihin, asuntolainoihin ja jopa työllisyyteen.
| FICO luottopisteet | |
|---|---|
| kulu | Luokitus |
| 760 - 850 | Hieno |
| 700 - 759 | Очень хорошо |
| 723 | Keskimääräinen FICO-pistemäärä |
| 660 - 699 | hyvä |
| 687 | Keskimääräinen FICO-pistemäärä |
| 620 - 659 | Ei hyvä |
| 580 - 619 | Ei hyvä |
| 500 - 579 | Hyvin huono |
Seuraa kulutusluotto- tai FICO-pisteitäsi verkkosivustolla, kuten Credit Karma tai WisePiggy. Ne tarjoavat ilmaisen tavan nähdä luottotoimiston laskemat pisteet sekä luottotiedot, joihin se perustuu.
Miten vakuutusyhtiöt käyttävät luottopisteitäsi
Useimmat vakuutusyhtiöt pitävät luottohistoriaa keskeisenä tekijänä auto- ja kotivakuutuskorkojen määrittämisessä. Kaikki osavaltiot paitsi Kalifornia, Massachusetts ja Havaiji sallivat vakuutuksenantajien tarkistaa luottohistorian. Vakuutusyhtiöt käyttävät logiikkaa, jonka mukaan laskunsa ajallaan maksavat ihmiset veloittavat vähemmän ja ovat halvempia kuin ne, jotka maksavat myöhässä.
Vakuutusyhtiöt eivät kuitenkaan ota huomioon samaa luottoluokitusta kuin lainanantajat – ne käyttävät nimenomaan heille luotua luokitusta. Lainanantajien käyttämä luottopistemäärä ennustaa kykysi maksaa laina takaisin, kun taas luottovakuutuspisteet ennustavat, teetkö korvausvaatimuksen.
Huono luottohistoria voi nostaa autovakuutusmaksuja merkittävästi.
Niissä 47 osavaltiossa, joissa luottopisteesi voivat vaikuttaa autovakuutuksen kustannuksiin, huonon luottotiedot voivat olla vakavia. Insurance.com tilasi Quadrant Information Services -palvelun vertailemaan täyttä kattavuutta kuljettajille, joilla on keskimääräinen tai parempi luotto, reilu luotto tai huono luotto.
| Keskimääräinen ero vakuutusmaksuissa luottoluokituksen perusteella | |||
|---|---|---|---|
| Vakuutusyhtiö | Erinomainen luottovakuutuskorko | Keskimääräinen luottovakuutuskorko | Huono luottovakuutuskorko |
| Valtion maatila | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
Keskimääräinen ero hyvän ja tyydyttävän luottokelpoisuuden välillä oli Yhdysvalloissa 17 %. Ero hyvän ja huonon luottokelpoisuuden välillä oli 67 %.
Luottopisteesi voi jopa vaikuttaa vakuutusyhtiön vaatimaan käsirahaan ja käytettävissä oleviin maksuvaihtoehtoihin.
Kuinka konkurssi vaikuttaa autovakuutushintoihin
Konkurssin julistaminen voi vaikuttaa vakuutuksiisi, mutta kuinka paljon se riippuu luottopisteistä, jotka sinulla oli ennen konkurssia. Jos sinulla on vakuutus ja jatkat säännöllisten maksujen suorittamista, et todennäköisesti huomaa koron nousua, kun vakuutus uusitaan, vaikka jotkut yritykset tarkistavat luottohistoriasi kerran vuodessa. Kuten alhaisemman luottopisteen tapauksessa, konkurssi voi johtaa korkeampiin korkoihin.
Konkurssi vahingoittaa aina luottotietojasi ja pysyy historiassasi jopa 10 vuotta. Näiden vuosien aikana autovakuutusyhtiöt, jotka käyttävät luottoa osana riskiarviointiaan, voivat nostaa korkoasi tai kieltäytyä tarjoamasta sinulle alhaisimpia saatavilla olevia korkoja. Jos ostat uuden vakuutuksen konkurssin jälkeen, saatat huomata, että jotkut yritykset eivät tarjoa sinulle tarjousta.
Autovakuutusarviousi vaikuttavat tekijät
Vakuutusyhtiöt sanovat, että tärkeimmät tekijät hyvään luottoperusteiseen vakuutustulokseen ovat pitkä luottohistoria, vähäiset maksuviivästykset tai maksuhäiriöt ja hyvässä kunnossa olevat luottotilit.
Tyypillisiä haittoja ovat maksuviivästykset, palkkiot, korkea velkataso, suuri määrä lainakyselyitä ja lyhyt luottohistoria. Tulosi, ikäsi, etnisyys, osoite, sukupuoli ja siviilisääty eivät laske pisteitäsi.
Luoton käyttö vakuutusmaksujen asettamiseen on kiistanalainen. Jotkut kuluttajansuojatutkijat sanovat, että se rankaisee epäoikeudenmukaisesti pienituloisia tai työpaikkansa menettäneitä – ihmisiä, jotka tarvitsevat halpoja autovakuutuksia eniten. Mutta vakuutuksenantajat sanovat, että yhdessä muiden luokitustekijöiden kanssa luottovakuutuspisteiden käyttö auttaa heitä asettamaan tarkat ja asianmukaiset hinnat.
Tekniikat autovakuutuksen arvon parantamiseksi
Parantaaksesi luottoperusteisia vakuutuspisteitäsi ja saada pienempiä vakuutusmaksuja, muista maksaa laskusi ajoissa ja pitää kaikki laskusi hyvässä kunnossa. Maksuviivästykset ja maksut vahingoittavat sinua. Aseta ja säästä luottoa. Mitä pidempään säilytät kunnollista luottohistoriaa, sitä parempi.
Luottohistorian puuttuminen tai vähäinen luottohistoria alentaa pisteitäsi. Älä avaa tarpeettomia luottotilejä. Liian monta uutta tiliä on merkki ongelmista. Avaa vain ne luottotilit, joita todella tarvitset. Pidä luottokorttisi saldo alhaisena. Vakuutuspistemäärässä otetaan huomioon summa, jonka olet velkaa suhteessa luottorajaasi. Vältä luottokorttien maksimoimista. Varmista, että luottotietosi on oikea. Virhe voi vahingoittaa tiliäsi. Voit pyytää ilmaisia kopioita luottoraporteistasi kolmelta kansalliselta luottotietotoimistolta AnnualCreditReport.com-sivuston kautta.
On hyvä idea saada talousneuvontaa ammattilaiselta, jos tarvitset apua taloutesi ylläpitämisessä. Voit saada ilmaista tai edullista apua voittoa tavoittelemattoman National Credit Counseling Foundationin kautta.
Autovakuutuksesi hinnat todennäköisesti laskevat, kun luottopisteesi paranee. Vertaa autovakuutustarjouksia uusimisen yhteydessä, jos huomaat positiivisen suuntauksen arvioissasi.
lähteet
Kuinka paljon huono luotto lisää korkojasi?
Vaikuttaako konkurssi autovakuutusmaksuihin?
Mikä auttaa ja vahingoittaa autovakuutustasi
Kuinka parantaa autovakuutuspisteitäsi
Tämä artikkeli on mukautettu carinsurance.comin hyväksynnällä: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
