Kuinka ostaa auto konkurssihakemuksen jälkeen

Syitä konkurssiin on monia, mutta jokaisessa tapauksessa hakijan luottokelpoisuus kärsii suuresti, mikä vaikeuttaa suurten hankintojen rahoittamista. Toisaalta autolainanantajan löytäminen ei ole mahdotonta, ja joissain tapauksissa se voi olla helpompaa kuin odotat.

Olipa konkurssitilanteesi mikä tahansa, se voi olla pitkä matka luottollesi aiheutuneiden vahinkojen korjaamisessa; ja hakemuksesta riippuen (olipa se luku 7 tai luku 13), kunkin lainmukaisuudesta on paljon tietoa. Oikeutesi tunteminen joka tapauksessa on avainasemassa sekä välttääksesi luottohistoriasi suuremmat vahingot että saadaksesi parhaan tarjouksen auton ostosta.

Konkurssilait vaihtelevat osavaltioittain, ja on tärkeää tietää, mitä lakeja sovelletaan osavaltiossa, jossa haet. On kuitenkin tärkeää ymmärtää taloudellisen tilanteenne koko laajuus, jotta voit ostaa sinulle sopivan ajoneuvon parhaissa olosuhteissa.

Osa 1/2: Varmista, että ymmärrät konkurssitilanteesi

Vaihe 1. Määritä hakemasi konkurssin tyyppi ja velvollisuutesi. Älä ryhdy toimenpiteisiin auton ostamiseksi, ennen kuin tiedät, minkä tyyppistä konkurssia olet hakenut, ja ymmärrät velvollisuutesi lainanantajaa kohtaan, jotta voit harkita parhaita vaihtoehtojasi ennen oston tekemistä.

• Tehtävät: Haluat ehkä neuvotella lainavirkailijan tai rahoitussuunnittelijan kanssa, jotta voit ymmärtää paremmin taloudellista ja luottotilannettasi konkurssin alkaessa sekä auttaa tulevaisuuden suunnittelussa ja tavoitteiden asettamisessa.

Vaihe 2: Tunne oikeutesi osavaltiosi konkurssilakien luvun 7 tai luvun 13 mukaisesti.. Tärkein ratkaiseva tekijä, mihin konkurssiin haet, on tulotasosi.

Tilanteesi riippuu myös siitä, mitä olet velkaa velkojille ja minkä tyyppistä ja kuinka paljon omaisuutta sinulla on.

Useimmissa luvun 7 konkurssitapauksissa kaikki käyttämättömät omaisuutesi realisoidaan maksamattomien velkojen maksamiseksi.

Vapauttamattomiin omaisuuseriin kuuluvat omistamasi ei-välttämättömät esineet, jotka voivat olla jonkin arvoisia, mukaan lukien kalliit korut ja vaatteet, musiikki-instrumentit, kodinkoneet, käyttöraha ja kaikki muut ajoneuvot, jotka eivät ole velkojien mielestä tarpeellisia.

Luvun 7 tai 13 mukaan, jos sinulla on hyväksyttävä ajoneuvo, voit todennäköisesti pitää sen. Mutta luvun 7 mukaan, jos omistat luksusauton, sinut voidaan pakottaa myymään se, ostamaan halvempi auto ja käyttämään loput rahat velkojen maksamiseen.

Vaihe 3: Paranna luottohistoriaasi.. Ryhdy toimenpiteisiin luottotiedon palauttamiseksi hankkimalla yksi tai kaksi suojattua luottokorttia. Pidä saldosi luottorajasi alapuolella ja suorita maksut aina ajallaan.

Luottosi vaurioituu pitkällä aikavälillä minkä tahansa konkurssiluvun yhteydessä, ja joskus kestää jopa kymmenen vuotta, jotta se toipuu kokonaan.

Voit kuitenkin saada takaisin kykysi rahoittaa tiettyjä ostoksia tietyn ajan kuluttua, joskus muutamassa kuukaudessa luvun 7 mukaisesti ja yleensä muutaman vuoden sisällä luvun 13 mukaisesti.

• TehtävätV: Harkitse automaattisten maksujen määrittämistä suojatuille korteille, jos luottokorttiyhtiösi sen sallii, jotta et vahingossa menetä maksuaikaa.

Osa 2/2: Auton ostaminen konkurssissa

Vaihe 1. Selvitä, tarvitsetko todella auton. Konkurssitilanteesi vaatii sinua tekemään monia vaikeita taloudellisia päätöksiä, ja "Tarvitsen" ja "Haluan" -tulkintasi uudelleenarviointi voi olla vakava ja tärkeä tehtävä.

Jos asut alueella, jossa julkinen liikenne on järkevä vaihtoehto, tai jos sinulla on ihmisiä, joiden kanssa voit työskennellä, ei ehkä kannata ottaa uutta autovelkaa konkurssissa.

Vaihe 2: Hanki konkurssiapua, jos voit. Jos päätät ostaa auton, odota, kunnes olet hakenut konkurssiin.

Luku 7 konkurssit ratkeavat yleensä muutamassa kuukaudessa, jonka jälkeen voit todennäköisesti saada autolainan.

Luvun 13 mukaan voi kestää vuosia, ennen kuin saat konkurssiapua. Se voi tuntua pelottavalta, mutta voit saada uutta velkaa luvun 13 konkurssin nojalla.

Keskustele aina ostosuunnitelmistasi edunvalvojasi kanssa, koska edunvalvojan on ehkä hyväksyttävä suunnitelmasi tuomioistuimessa ja hankittava tarvittavat lainapaperit ennen kuin voit siirtyä eteenpäin.

Vaihe 3: Harkitse täysin auton ostamiseen liittyviä taloudellisia kustannuksia.. Jos voit ostaa uutta velkaa konkurssissa, korkotasi voi olla jopa 20 %. Ole täysin varma, että sinulla on varaa rahoittaa valitsemaasi autoon.

• TehtävätV: Jos voit odottaa muutaman vuoden ottaaksesi uuden velan, tämä saattaa olla paras vaihtoehto. Kun luottohistoriasi paranee, sinulle tarjotaan parempia takaisinmaksuehtoja.

Olipa tilanne mikä tahansa, älä lainaa haukkalaisilta lainanantajilta, jotka haluavat antaa sinulle rahaa seuraavana päivänä sen jälkeen, kun olet saanut tiliotteen postissa. Älä usko emotionaalisesti manipuloivaa markkinointia, jossa sanotaan: "Ymmärrämme tilanteesi ja autamme sinua nousemaan takaisin jaloillesi."

Nämä lainanantajat lupaavat sinulle mitä tahansa 20 prosentin korolla, ja joskus he tekevät yhteistyötä "ensisijaisten" jälleenmyyjien kanssa, jotka voivat myydä huonoja autoja korkeilla hinnoilla.

Sen sijaan ota yhteyttä huonojen luottojen lainanantajiin, joita tarjotaan alueellasi hyvämaineisten jälleenmyyjien kautta. Pidä aina silmällä ostamasi auton laatua ja ole valmis maksamaan korkeita korkoja.

Vaihe 4: Etsi edullisia hintoja. Tee niin paljon tutkimusta kuin voit parhaista käytetyistä autoista alhaisin hinnoin. Joskus parhaat autot eivät ole kauneimpia, joten älä ole huolissasi estetiikasta.

Harkitse luotettavimpia autoja, joilla on erinomaiset arvostelut ja kunnollinen hintalappu. Voit yrittää tutkia käytettyjä autoja luotettavilta sivustoilta, kuten Edmunds.com ja Consumer Reports.

• Varovaisuus: Jos saat lainaa, ole valmis maksamaan suuri käsiraha ja sinulla on erittäin korkeat korot, jotka lähestyvät 20 %. Kun etsit oikeaa autoa, voit käyttää tämän ajan säästääksesi käsirahaa varten.

Vaihe 5: Jos mahdollista, osta auto käteisellä. Jos voit jollakin tavalla suojata osan käteisrahoistasi menettämiseltä konkurssihakemuksen jättämisen jälkeen, harkitse auton ostamista käteisellä.

Pankkitilisi on todennäköisesti täysin selvitystilassa, mutta lait vaihtelevat osavaltioittain, samoin kuin konkurssisi ehdot. Luvun 7 määräykset omaisuuden selvitystilasta ovat tiukemmat kuin luvussa 13.

Joka tapauksessa sinun on löydettävä edullinen käytetty auto hyvässä kunnossa ja suhteellisen vähän ajettu. Muista, että jos omistat minkä tahansa "luksusluokan" ajoneuvon, tuomioistuin voi pakottaa sinut myymään sen velkojen maksamiseksi.

• TehtävätV: Jos et ole vielä hakenut konkurssia, harkitse auton ostamista käteisellä ennen konkurssihakemuksen jättämistä. Mutta tässäkin tapauksessa sinun pitäisi ostaa auto kohtuulliseen hintaan.

Vaihe 6: Varmista, että luottoraportissasi ei ole nostoja. Tyhjennä kaikki tallennetut nostot ennen kuin otat yhteyttä lainanantajaan, jos sinulla on sellaisia. Monissa tapauksissa velkojat välittävät paljon enemmän omaisuuden takaisin ottamisesta kuin konkurssista.

Takaisin haltuunotto kertoo heille, että henkilö joko ei voinut tai päätti olla suorittamatta maksujaan. Toisaalta konkurssiin hakeneet ihmiset olivat todennäköisemmin suorittaneet maksunsa ajallaan, mutta kärsivät tuhoisan taloudellisen iskun, joka pakotti heidät samaan tilanteeseen.

Luovutus on suhteellisen helppo saada luottoraportistasi, koska se vaatii paljon papereita ja todisteita, jotta se pysyy raportissa. Jos sitä ei voida täysin todentaa, se on lain mukaan poistettava.

Jos kiistät muodollisesti takaisinottotietueen, sinulla on hyvät mahdollisuudet saada se poistettua luottoraportistasi, koska haltuunoton tilannut yritys ei välttämättä vastaa lainanantajan vahvistuspyyntöön tai heillä ei välttämättä ole kaikkia asiakirjoja. Joka tapauksessa voitat.

Vaihe 7: Pidä ajohistoriasi puhtaana. Useimmat lainanantajat tekevät täydellisen taustatarkistuksen dokumentoidusta historiastasi, koska olet suuremmassa riskissä kuin muut lainanottajat.

Tätä varten he poimivat ajotietosi, jotta he voivat päättää, pitäisikö heidän lainata sinulle. Jos he eivät ole päättäneet, ajokokemuksesi voi auttaa heitä tekemään päätöksen varmasti. Hyvällä ajokokemuksella on hyvä mahdollisuus, että lainasi hyväksytään, koska auto on lainan vakuutena.

Jos tiedoissasi on pisteitä, selvitä, oletko oikeutettu osallistumaan autokouluun ja poista ne.

Vaihe 8: Aloita parhaan lainanantajan etsiminen, jota tilanteesi tarjoaa. Hae verkossa, paikallisissa mainoksissa ja kysy ystäviltäsi ja perheeltäsi.

Sinulla on runsaasti vaihtoehtoja jälleenmyyjille (avainsana tässä on "jälleenmyyjät" eikä "huono luottolainanantaja" -ilmoitus, jonka sait postissa kotiutuksen jälkeen), jotka ovat erikoistuneet huonoon luotto- ja konkurssirahoitukseen.

Ole hyvin selkeä ja rehellinen konkurssisi ehdoista, koska joissain tapauksissa ne hyväksytään todennäköisemmin.

• TehtävätV: Olisi hyvä idea aloittaa lainalaitoksista, joiden kanssa olet ollut tekemisissä aiemmin ja joissa sinulla on ollut hyvä kokemus. Joskus takaaja (perheenjäsen tai ystävä) voi helpottaa prosessia, mutta se tekee heistä myös laillisen vastuun veloistasi, jos et pysty maksamaan.

Vaihe 9: Etsi alennuksia autonvalmistajilta. Parhaita alennuksia ei mainosteta voimakkaasti; mutta jos soitat jälleenmyyjään ja kysyt, mitkä parhaat alennukset ovat saatavilla, heidän pitäisi auttaa mielellään.

Voit halutessasi käyttää alennusta käsirahaa varten varaamasi rahan lisäksi, koska korkeampi käsiraha tekee kaksi asiaa: se tekee sinusta vähemmän riskiä lainanantajalle ja voi alentaa kuukausimaksujasi.

• Tehtävät: Paras aika etsiä alennuksia on mallivuoden loppu (syys-marraskuu), jolloin valmistajat ja jälleenmyyjät haluavat päästä eroon vanhoista malleista tehdäkseen tilaa uusille.

Olipa konkurssitilanteesi mikä tahansa, se ei välttämättä ole niin hyödytöntä kuin luulet. Yritä aina pysyä mahdollisimman positiivisena. On olemassa tapoja, joita voit hyödyntää ostaaksesi auton, saada lainasi takaisin raiteilleen ja parantaa taloudellista tilannettasi pitkällä aikavälillä. Ahkeruus ja kärsivällisyys ovat tärkeitä, samoin kuin mahdollisimman paljon tietoa henkilökohtaisesta konkurssitilanteesta, jotta voit ottaa tarvittavat ja myönteiset askeleet eteenpäin.