Autorahoitusslangan selittäminen

Monet meistä ostavat auton käteisellä, koska se on hyvä tapa jakaa kustannukset useille vuosille. Tämä voi tehdä autosta edullisemman ja tiedät tarkalleen, kuinka paljon kulutat siihen kuukaudessa. Autorahoituksen ymmärtäminen voi kuitenkin olla haastetta, koska oikean kielen ja terminologian määrä on suuri.

Auttaaksemme sinua selvittämään kaiken, olemme koonneet tämän AZ-oppaan autorahoitusslangista.

SOPIMUS

Sopimus on oikeudellisesti sitova sopimus lainanottajan (sinä) ja lainanantajan (rahoitusyhtiö) välillä. Siinä määritellään maksuaikataulu, korot, palkkiot ja palkkiot sekä oikeutesi ja velvollisuutesi. Lue se huolellisesti ja varmista, että auton arvo on sama kuin ilmoitit. Esitä kysymyksiä tai pyydä toinen mielipide, jos olet epävarma jostakin sopimuksesta.

Lainan määrä

Lainasumma on rahasumma, jonka rahoitusyhtiö lainaa sinulle, eikä sitä pidä sekoittaa maksettavaan kokonaissummaan. Tämä luku ei sisällä talletusta tai summaa, jonka saat vastineeksi nykyisestä autostasi.

Vuosikilometrit

Kun haet PCP (Personal Contract Purchase) -rahoitusta, sinun on arvioitava vuotuinen kilometrimääräsi. (cm. Kalastuspolitiikan Katso alla.) Tämä on suurin sallittu kilometrimäärä, jonka voit ajaa vuodessa ilman lisämaksuja. On tärkeää tehdä tämä oikein, koska sinulta veloitetaan mailia, joka ylittää sovitun enimmäiskilometrimäärän. Kustannukset vaihtelevat, mutta lainanantajat veloittavat tyypillisesti 10-20 p jokaiselta ylimääräiseltä kilometriltä.

Vuosiprosentti (APR)

Vuosikorko on lainan vuosikorko. Se sisältää rahoituksesta maksamasi korot sekä kaikki lainaan liittyvät maksut. Todellinen vuosikorko on sisällytettävä kaikkiin tarjouksiin ja mainosmateriaaleihin, joten se on hyvä tapa vertailla eri rahoitustapahtumia.

Todellinen vuosikorko on kahta tyyppiä: todellinen ja edustava. Ne lasketaan samalla tavalla, mutta edustava vuositulo tarkoittaa, että 51 % hakijoista saa mainitun koron. Jäljelle jääville 49 prosentille hakijoista tarjotaan erilainen, yleensä korkeampi hinta. Todellinen vuosikorko, jonka saat lainaaessasi. (cm. korko osio alla.)

Maksu palloilla

Kun teet rahoitussopimuksen, lainanantaja ennustaa, mikä on auton arvo sopimuksen päätyttyä. Tämä arvo annetaan huomiotekstinä tai valinnaisena lopullisena maksuna. Jos päätät maksaa, auto on sinun. Jos ei, voit palauttaa auton jälleenmyyjälle ja palauttaa talletuksen. Tai voit vaihtaa sen toiseen autoon, jolla jälleenmyyjällä on alkuperäinen talletuksesi. Mahdolliset kulumisesta tai ylikilometreistä aiheutuvat kulut lisätään pallon loppumaksuun.

Luottoluokitus / luottoluokitus

Luottopisteet (tunnetaan myös luottopisteinä) on arvio soveltuvuudestasi lainaan. Kun haet autorahoitusta, lainanantaja tarkistaa luottotietosi auttaakseen tekemään päätöksen hakemuksestasi. Pehmeä tarkistus on alustava tarkistus, jolla selvitetään, oletko oikeutettu lainaan tietyiltä lainanantajilta, kun taas kova tarkistus suoritetaan sen jälkeen, kun olet hakenut lainaa ja lainanantaja tarkistaa luottotietosi.

Korkeampi luottopistemäärä tarkoittaa, että lainanantajat näkevät sinut vähemmän riskialttiina, joten on hyvä tarkistaa pisteesi ennen lainan hakemista. Laskujen maksaminen ja velkojen maksaminen ajoissa auttavat parantamaan luottopisteitäsi.

Tehdä talletus

Talletus, joka tunnetaan myös nimellä asiakastalletus, on maksu, jonka suoritat rahoitussopimuksen alussa. Suurempi talletus johtaa yleensä pienempiin kuukausimaksuihin, mutta harkitse kaikkia vaihtoehtojasi ennen rekisteröitymistä. Huomaa: On epätodennäköistä, että talletuksesi palautetaan, jos irtisanoat rahoitussopimuksen, joten suuren summan maksaminen etukäteen ei ole aina paras vaihtoehto.

Tallettaa

Autokauppiaat ja valmistajat tarjoavat joskus talletuksen, joka menee auton kustannuksiin. Joissakin tapauksissa sinun on lisättävä myös oma talletus. Talletukset tarjotaan yleensä tietyllä rahoitussopimuksella, eivätkä ne ole käytettävissä, ellet hyväksy tätä sopimusta. 

Talletuspalkkiot voivat olla melko suuria, mikä pienentää kuukausimaksuja merkittävästi. Mutta muista lukea sopimuksen yksityiskohdat. Otsikoissa olevat luvut voivat näyttää hyvältä, mutta sopimuksen ehdot eivät välttämättä sovi sinulle.

kuoletus

Tämä on arvo, jonka autosi menettää ajan myötä. Autojen poistot ovat erityisen jyrkkiä ensimmäisenä vuonna, mutta vauhti hidastuu kolmannen vuoden jälkeen. Siksi melkein uuden auton ostaminen voi olla taloudellisesti järkevää - alkuperäinen omistaja nielee suurimman osan poistoista. 

PCP-sopimuksella maksat pääasiassa poistoista sopimuksen voimassaoloaikana, joten alhaisen poistoprosentin auton ostaminen maksaa sinulle vähemmän kuukaudessa.

Varhainen ratkaisu

Ennakkomaksu, joka tunnetaan myös nimellä buyout tai ennakkomaksu, on summa, joka maksetaan, jos päätät maksaa lainan ennenaikaisesti. Lainanantaja antaa arvion, joka todennäköisesti sisältää ennenaikaisen takaisinmaksun. Säästät kuitenkin rahaa, koska korko voi olla pienempi.

pääoma

Tämä on ero auton markkina-arvon ja rahoitusyhtiölle velkaa olevan summan välillä. Jos esimerkiksi auto maksaa 15,000 20,000 puntaa, mutta olet edelleen velkaa rahoitusyhtiölle 5,000 15,000 puntaa, negatiivinen pääomasi on 10,000 XNUMX puntaa. Jos auto maksaa XNUMXXNUMX puntaa ja maksoit vain XNUMXXNUMX puntaa, sinulla on positiivinen pääoma. Vaikka tuskin tulee tapahtumaan.

Negatiivinen pääoma voi olla ongelma, jos haluat maksaa lainasi takaisin ennenaikaisesti, koska saatat joutua maksamaan enemmän kuin auto todellisuudessa on.

Yli kilometrimaksu

Tämä on summa, joka sinun on maksettava jokaisesta sovitun vuosikilometrimäärän ylittävästä kilometristä. Ylimääräinen kilometrimäärä yhdistetään yleensä PCP- ja vuokrasopimuksiin. Näissä kaupoissa kuukausimaksusi perustuvat auton arvoon sopimuksen lopussa. Ylimääräiset kilometrit vähentävät auton hintaa, joten joudut maksamaan erotuksen. (cm. vuosikilometrit osio yllä.)

Financial Conduct Authority (FCA)

FCA säätelee rahoituspalvelualaa Isossa-Britanniassa. Sääntelyviranomaisen tehtävänä on suojella kuluttajia rahoitustoimissa. Kaikki autorahoitussopimukset kuuluvat tämän riippumattoman sääntelyviranomaisen lainkäyttövaltaan.

Taattu omaisuuden suojavakuutus (GAP)

GAP-vakuutus korvaa auton markkina-arvon ja auton arvostamisen tai varkauden yhteydessä maksettavan rahasumman välisen eron. GAP-vakuutusta ei ole pakko ottaa, mutta se kannattaa ottaa huomioon autoa rahoitettaessa.

Taattu vähimmäis tuleva arvo (GMFV)

GMFV on auton arvo rahoitussopimuksen lopussa. Lainanantaja arvioi GMFV:n sopimuksen keston, kokonaiskilometrimäärän ja markkinakehityksen perusteella. Valinnaisen loppumaksun tai ilmapallomaksun on oltava GMFV:n mukainen. (cm. kuumailmapallo osio yllä.) 

GMFV perustuu oletukseen, että pysyt kilometrirajoituksessasi, huollat ​​ajoneuvosi suositeltujen standardien mukaisesti ja pidät ajoneuvosi hyvässä kunnossa.

Osamaksu (HP)

HP on ehkä perinteisin autorahoitusmuoto. Kuukausimaksusi kattavat auton kokonaiskustannukset, joten kun olet maksanut viimeisen erän, olet auton omistaja. Korko määräytyy koko laina-ajalle, lainan määrä jaetaan yhtä suuriin kuukausieriin, yleensä enintään 60 kuukaudeksi (viisi vuodeksi). 

Suuremman talletuksen maksaminen alentaa kuukausimaksujesi kustannuksia. Mutta et todellakaan omista autoa ennen kuin suoritat viimeisen maksun. HP on ihanteellinen, jos aiot jättää auton sopimuksen päätyttyä.

Lue lisää osamaksurahoituksesta (HP) täältä

Korko

Korko on maksu, jonka maksat lainaamalla rahaa auton ostamiseen luotolla. Lainan korko jakautuu kuukausieriksi. Rahoitussopimuksessasi ilmoitetaan lainan yhteydessä maksamasi koron kokonaiskustannukset. Korko on kiinteä, joten mitä lyhyempi rahoitussopimus, sitä vähemmän kulutat korkoihin.

Osan vaihto

Osittainen vaihto tarkoittaa nykyisen autosi arvon käyttöä uuden auton arvon lisäämiseksi.

Tämä voi pienentää kuukausimaksujasi, koska autosi hinta vähennetään sen auton hinnasta, jonka haluat ostaa. Osittaisen vaihdon hinta riippuu useista tekijöistä, jotka myyjä ottaa huomioon, mukaan lukien ajoneuvon ikä, kunto, huoltohistoria ja nykyinen markkina-arvo.

Henkilökohtainen työsopimus (PCH)

PCH, joka tunnetaan myös nimellä vuokrasopimus, on pitkäaikainen vuokra- tai leasingsopimus. Kauden päätyttyä palautat auton leasingyhtiölle. Olettaen, että pidät auton ja saavutit kilometrirajan, sinun ei tarvitse maksaa enää mistään. Kuukausimaksut ovat yleensä pienempiä, mutta varmista, että tarjoamasi hinta sisältää ALV:n. Sinulle ei todennäköisesti anneta mahdollisuutta ostaa autoa leasing-ajan päätyttyä.

Henkilökohtaisen sopimuksen (PCP) ostaminen

PCP-sopimukset voivat olla houkuttelevia, koska kuukausimaksut ovat alhaisemmat kuin useimmissa muissa leasing- ja rahoitusmuodoissa. Tämä johtuu siitä, että suurin osa auton arvosta ilmoitetaan sopimuksen lopussa kertakorvauksena. Maksa ja auto on sinun.

Vaihtoehtoisesti voit palauttaa auton lainanantajalle saadaksesi takaisin talletuksesi. Tai hanki toinen sopimus samalta lainanantajalta käyttämällä nykyistä autoasi osana talletusta.

Lisätietoja Personal Contract Purchase Financingista (PCP) saat täältä.

jäännösarvo

Tämä on markkina-arvo missä tahansa auton käyttöiän vaiheessa. Lainanantaja laskee kuukausimaksusi laskeakseen auton jäännösarvon rahoitussopimuksen päätyttyä. Autolla, jonka poistoprosentti on alhainen, on korkea jäännösarvo, joten se on edullisempi rahoittaa kuin auto, jonka poistoprosentti on korkea.

Markkinatrendit, auton suosio ja sen tuotekuva ovat vain kolme jäännösarvoon vaikuttavaa tekijää.

Ratkaisu

Tämä on summa, joka vaaditaan lainan täysimääräiseen takaisinmaksuun. Lainanantajasi voi vahvistaa maksusumman milloin tahansa sopimuksen aikana. Jos olet maksanut puolet erääntyneestä summasta ja maksanut kuukausimaksusi ajallaan, sinulla on myös oikeus yksinkertaisesti palauttaa auto. Tätä kutsutaan vapaaehtoiseksi irtisanomiseksi.

Aika

Tämä on rahoitussopimuksesi voimassaoloaika, joka voi vaihdella 24–60 kuukaudesta (kahdesta viiteen vuoteen).

Maksettava kokonaissumma

Tämä tunnetaan myös nimellä kokonaislyhennys, tämä on auton kokonaiskustannukset, mukaan lukien itse laina, maksettava kokonaiskorko ja mahdolliset maksut. Tämä on todennäköisesti huomattavasti korkeampi kuin hinta, jonka maksaisit, jos ostaisit auton suoraan käteisellä.

Vapaaehtoinen irtisanominen

Sinulla on oikeus irtisanoa rahoitussopimus ja palauttaa auto, jos olet maksanut 50 prosenttia erääntyneestä kokonaissummasta ja huolehtinut autosta kohtuullisesti. PCP-kaupan tapauksessa summa sisältää loppumaksun pallon muodossa, joten välikohta on paljon myöhemmin sopimuksessa. HP-sopimuksissa 50 prosenttipiste on noin puolet sopimuksen voimassaoloajasta.

kuluminen

Rahoitusyhtiö lainaa sinulle rahaa sillä ehdolla, että huollat ​​auton ja vältät sen vaurioitumisen. Tiettyä kulumista on kuitenkin odotettavissa, joten et todennäköisesti saa sakkoja konepellin kivilastuista, muutamasta korin naarmusta ja kevytmetallivanteista. 

Kaikki tämän lisäksi, kuten karheutuneet kevytmetallivanteet, kolhut ja huoltovälien jääminen, katsotaan todennäköisesti yliluonnolliseksi kulumiseksi. Loppumaksun lisäksi sinulta veloitetaan maksu. Tämä koskee PCP- ja PCH-sopimuksia, mutta ei HP:lta ostettua laitetta.

Autorahoitussopimusta solmittaessa rahoitusyhtiön tulee antaa sinulle kohtuullisia kulumissuosituksia - tarkista aina annetut tiedot huolellisesti, jotta tiedät, mikä on hyväksyttävää.

Autorahoitus on nopeaa, helppoa ja täysin verkossa Cazoossa. Laatuja on monia Käytetyt autot joista valita Cazoosta ja nyt voit hankkia uuden tai käytetyn auton Kazun tilaus. Käytä vain hakutoimintoa löytääksesi haluamasi ja osta, rahoita tai tilaa se verkossa. Voit tilata toimituksen kotiovellesi tai noutaa lähimmältä Cazoon asiakaspalvelukeskus.

Päivitämme ja laajennamme jatkuvasti valikoimaamme. Jos olet ostamassa käytettyä autoa, etkä löydä sitä tänään, se on helppoa asettaa mainoshälytyksiä tietääksesi ensimmäisenä, kun meillä on tarpeisiisi sopivia ajoneuvoja.